O cronograma de amortização consiste em uma tabela ou gráfico que mostra a divisão de cada pagamento como o pagamento de juros e o valor que segue como saldo principal. Também inclui detalhes adicionais sobre o valor dos juros e principal já pagos e o valor do saldo a ser liquidado. Estes são comumente usados ​​em hipotecas. Mas como calcular o cronograma de amortização? Aqui, é apresentada uma abordagem passo a passo para calcular o cronograma de amortização.

Abordagem passo a passo para calcular o cronograma de amortização

O exemplo a seguir indica a abordagem passo a passo para calcular o cronograma de amortização. Vamos considerar uma pessoa que está comprando uma casa nova por $ 280.000 com uma entrada de $ 30.000. Um dos bancos concordou em fornecer uma hipoteca de $ 250.000 com juros fixos de 5% por 35 anos. Em seguida, é necessário descobrir a parcela do mês junto com os juros. Ele pode ser calculado em uma abordagem passo a passo, conforme mostrado abaixo:

Etapa 1: determinar o número total de pagamentos

Em relação ao exemplo acima, é obrigatório fazer um pagamento mensal por 35 anos. Portanto, a pessoa precisa fazer (35 * 12) 420 pagamentos ao longo da hipoteca.

Etapa 2: determinar o pagamento mensal

O banco cobra juros de 5% ao ano e, portanto, a taxa mensal seria de 0,416% (5% / 12). A fórmula a seguir pode ser usada no cálculo do pagamento mensal.

A = pagamento mensal P = montante inicial do empréstimoi = taxa de juros mensal = número total de pagamentos

Etapa 3: Determine o interesse total

Então, o custo total do empréstimo pode ser calculado desde 420 pagamentos de $ 1260,44 a serem feitos.

O valor total deve ser pago = $ 1260,44 * 420 = $ 529, 386,45

O valor do empréstimo original = $ 529, 386,45 - $ 250.000,00 = $ 279, 386,45

Isso significa que a pessoa precisa pagar quase o dobro do valor do empréstimo ao final de trinta e cinco anos.

Etapa 4: determinar a divisão de cada pagamento mensal

Para determinar a repartição do pagamento mensal,

Taxa de juros mensal = $ 250.000 * 0,416% = $ 1.040,00

Pagamento de hipoteca = {$ 1.260,44 - (250.000 * 0,416%)} = $ 220,44

Valor do saldo a ser pago após o primeiro pagamento = ($ 250.000 - $ 220,44) = $ 249, 779,56

A segunda divisão do pagamento pode ser ilustrada da seguinte forma:

($249, 779.56*0.416%)= $1039.08

Aqui, é importante observar que o pagamento dos juros da hipoteca será reduzido em uma pequena porcentagem. Esse valor é ($ 1.040,00 - $ 1.039,08) = $ 0,92

Com essas informações, pode-se preparar o cronograma de amortização mensal conforme abaixo:

Este processo de cálculo de juros sobre o saldo remanescente continuará até que a hipoteca seja totalmente quitada. Assim, o pagamento de juros mensais diminui e o valor destinado a saldar o empréstimo aumenta. Após 420 pagamentos, a hipoteca está totalmente liquidada.